В сентябре текущего года Сбербанк установил новый рекорд в сфере ипотечного кредитования, предоставив 155,6 тысяч займов на общую сумму 564,5 миллиардов рублей. Эти внушительные цифры, подтвержденные отчетами Домклик, свидетельствуют о росте спроса на жилищные кредиты. За первые девять месяцев 2023 года выдано почти миллион ипотечных кредитов на сумму 3,3 триллиона рублей, что превышает прошлогодний показатель на 27%.
Интерес к льготным программам продолжает уверенно расти. В сентябре граждане воспользовались возможностью взять 80,4 тысячи кредитов на общую сумму 359,6 миллиардов рублей в Сбербанке. Эти показатели превосходят результаты августа на 20% и устанавливают новые рекорды как по общему объему, так и по каждой отдельной программе ипотеки.
Давайте выделим самые востребованные программы:
- «Семейная ипотека» — 167,0 миллиардов рублей (+24% к августу)
- «Господдержка» — 152,6 миллиардов рублей (+17%)
- «Ипотека для IT» — 24,1 миллиардов рублей (+18%)
- «Дальневосточная ипотека» — 15,7 миллиардов рублей (+17%)
Топ-5 Регионов: Где Россия покупает жилье в кредит
По данным Домклика, наивысший уровень выдачи ипотеки (как базовых, так и льготных программ) в сентябре зафиксирован в Московской области (60,7 миллиардов рублей), Москве (60,4 миллиардов рублей), Санкт-Петербурге (35,6 миллиардов рублей) и Краснодарском крае (34,9 миллиардов рублей) и. Порядок регионов-лидеров указывает на отсутствие как таковых изменений в предпочтениях потребителей. Мы видим стандартную картину: столицы, а затем Юг России, так как именно так распределяется комфорт и приоритеты.
По данным ВТБ, в январе — сентябре текущего года, объем выдачи ипотеки российскими банками достиг 5,4 триллиона рублей, превысив показатели за весь 2022 год на 10%. Крупнейший объем кредитования пришелся на Сбербанк, который в конце сентября получил распределение 1,9 триллиона рублей от оператора льготных программ АО «Дом.РФ».
Почему вырос спрос на ипотеку и будет ли он расти дальше?
В конце лета и начале осени мы увидели несколько рекордов ипотечного кредитования, и все почему? На фоне новостей о повышении ключевой ставки люди хотели и успевали до того, как что-то изменится. Это в моменте перегрело рынок.
При этом нужно понимать, что рынок новостроек сильно ориентирован на льготные ипотечные программы с господдержкой. Условия этих программ фиксированы, что обеспечивает стабильность для покупателей.
В то время как в сегменте новостроек условия ипотеки остаются неизменными, на рынке «вторички» преобладают кредиты на рыночных условиях. В связи с этим, возможно замедление спроса из-за роста стоимости кредитования. Также, велика вероятность, что люди будут откладывать покупку и переходить на аренду.
Повышение ключевой ставки ощутят не только покупатели, но и застройщики. Рост «ключа» повлечет за собой увеличение затрат на обслуживание кредитов, что, вероятно, повлияет на рост цен на недвижимость и инвестиционные риски в сфере строительства.
Будет ли рост ключевой ставки дальше?
Банки.ру сообщают, что по прогнозам аналитиков, Банк России вновь повысит ключевую ставку на предстоящем заседании 27 октября. Это связано с непрекращающимся ростом инфляции. Эксперты, опрошенные «Российской газетой», в большинстве своем предвидят повышение ставки, однако различаются в оценке возможного уровня поднятия: кто-то говорит о 14, а кто-то и вовсе о 15%.
Определенное значение в принятии решения будут иметь обновленные макроэкономические прогнозы, в частности прогноз по инфляции Банка России, а также ожидания по инфляции среди населения и аналитиков, а также соотношение уровня ключевой ставки и инфляционных прогнозов.
Окончательное решение зависит от курса рубля: если национальная валюта ослабнет, это может спровоцировать более значительное повышение ставки. В рисковом сценарии, при дальнейшем ослаблении рубля до 110 рублей за доллар, Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка, считает, что ключевая ставка может быть повышена до 17–20%.
Что делать?
В условиях неопределённости особенно важно принимать решения с умом. Не медлить, но и не паниковать, инвестировать с холодной головой и точными расчетами. Потому что только такая стратегия поможет вам не только сохранить сбережения от инфляции, но и заработать даже в такое непростое время.
Обращайтесь к нам и мы поможем вам попасть не на перегретый рынок, вложить свои деньги выгодно и построить крепкий и надежный семейный капитал!