Блог об инвестициях в курортную недвижимость. Сохраняем и приумножаем сбережения.

Бесплатная ипотека бывает только в мышеловке

Еще с детства нас учат, что получение какой-либо выгоды всегда связано с затратами. Редко что-либо бесплатное не имеет скрытого смысла, иначе говоря подвоха или ловушки.

Запомните эти три тезиса:

  • За всё надо платить
  • Кукиш без денег купишь
  • Даром ничего не бывает
Как эта тема связана с недвижимостью? Сейчас объясним.
Сегодня мы хотим поделиться с вами экспертным мнением и советами относительно двух ипотечных программ для приобретения студии от застройщика. Эта тема важна, потому что правильный выбор может сделать вашу жизнь более комфортной и финансово устойчивой.
Ситуация: итак, у нас есть квартира-студия от застройщика в прекрасном ЖК Краснодара с потенциалом роста стоимости. Мы определились с объектом, решили, что будем брать ипотеку, но перед нами встал следующий выбор — какую выбрать?
1. Первый вариант — это стандартная программа семейной ипотеки. Давайте посмотрим на нее в цифрах:
  • Ежемесячный платеж: 17 111 рублей
  • Сумма кредита: 2 400 000 рублей
  • Сумма процентов: 3 760 216 рублей
  • Стоимость объекта: 3 000 000 рублей
  • Первоначальный взнос: 20.0%, это 600 000 рублей
  • Срок кредита: 30 лет
  • Процентная ставка: 7,70%
2. Специальная программа от застройщика:
  • Ежемесячный платеж: 17 951 рубль
  • Сумма кредита: 6 000 000 рублей
  • Сумма процентов: 462 498 рублей
  • Стоимость объекта: 6 000 000 рублей
  • Первоначальный взнос: 0.0%, 0 рублей
  • Срок кредита: 30 лет
  • Процентная ставка: 0,50%

Давайте вдохнем глубоко и разберемся в деталях:

Ежемесячные платежи: Очень заманчиво, что ежемесячные платежи по обоим программам практически одинаковы. Это может показаться приятным, потому что ваши финансы остаются стабильными.
Сумма процентов: В этом месте специальная программа явно выигрывает. Сумма процентов здесь значительно меньше благодаря низкой процентной ставке в 0,50%.
Первоначальный взнос: Программа от застройщика не требует первоначального взноса, что сделает первичный этап покупки более доступным и без необходимости выкладывать сразу большие суммы.

Какие условия, по-вашему, будут выгоднее?

На первый взгляд кажется, что вторые. Ведь ежемесячный платеж остается почти таким же, а сразу большую сумму денег выплачивать не нужно, да и сумма процентов в разы ниже. Так почему каждый человек не использует такую выгодную программу?
Банки – это не благотворительные организации. Опишем суть схемы «нулевой ипотеки». Квартира продается покупателю по цене, завышенной на 20–30% по сравнению с рыночной. Разницу в цене застройщик передает банку в виде комиссии. Поэтому получается, что мы покупаем ту же студию, но за 6 млн рублей. Мы не платим меньше, просто эту сумму скрывают за низкой ставкой и первоначального взноса.
На первый взгляд, такая схема кредитования выгодна для заемщика, особенно если нет срочной необходимости погасить долг. Заемщик берет кредит и выплачивает его в течение 25–30 лет. Ежемесячные платежи невелики, и при этом свободные деньги можно вложить во вклад под проценты. Однако, не все так просто.
Хотя льготная ипотека от застройщика активно рекламируется как выгодное предложение для заемщика, следует помнить, что основные риски возлагаются на него из-за завышенной цены недвижимости. Если рыночные цены не вырастут на размер комиссии, то в случае необходимости продажи квартиры заемщик может не только утратить первоначальный взнос, но также остаться в долгу перед банком, поскольку средств может не хватить на полное погашение задолженности.

Делаем выводы

Зачем вам актив, который стоит 6 млн при рыночной цене 3 млн?
Потенциал роста стоимости квартиры за 6 млн нулевой, если мы сравним его с объектом за 3 млн рублей.
Рекомендуем тщательно продумать этот момент. Например, если вы закроете ипотеку за 5 лет по объекту в 3 миллиона, его итоговая стоимость окажется значительно ниже, чем 6 миллионов!
Посчитайте внимательно. Квартира за 6 000 000 рублей со ставкой 0,5% — это обычная рассрочка на 30 лет. Только с одним огромным подводным камнем: даже если вы погасите это «ипотеку» через 5 лет стоимость вашей квартиры будет для вас по-прежнему 6 млн рублей.
Важно задаться вопросом, действительно ли вам нужна такая квартира. Не забывайте, что если вдруг вы решите её продать, то придется подождать более 15 лет, пока стоимость студии на вторичном рынке поднимется до 6 миллионов рублей.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, обращайтесь к нам. Мы поможем вам выбрать не только объект с потенциалом роста стоимости, но и программу, которая будет для вас выгодной, а не уловкой в красивой обертке. Постройте свой семейный капитал на недвижимости вместе с нами!
2023-09-22 22:04