Часто люди сталкиваются с трудностями в финансовой области, особенно когда речь идет о создании семейного капитала. Однако, несмотря на ограниченный бюджет, возможно начать строить свое финансовое будущее и выйти из долгового круга. В этой статье мы поделимся стратегиями, которые помогут вам начать работу над формированием семейного капитала, а также рассмотрим инструменты, такие как ипотека без первоначального взноса и использование материнского капитала, которые мы считаем наиболее эффективными в этой ситуации.
- Постройте стратегию: Первый и самый важный шаг в создании семейного капитала — разработка финансовой стратегии. Начните с анализа своих текущих расходов и доходов, чтобы определить, какие изменения могут быть внесены. Установите приоритеты и создайте бюджет, который будет помогать вам сэкономить на необходимых расходах и направить деньги на будущие инвестиции.
- Ипотека без первоначального взноса: Одним из самых эффективных инструментов для начала формирования семейного капитала является ипотека без первоначального взноса. Эта программа сейчас существует только в качестве инструмента от застройщика, однако она все также позволяет вам приобрести жилье без необходимости накопления значительной суммы на первоначальный взнос.
Почему вообще мы советуем использовать такую стратегию, хотя существуют ее противники, а не копить?
Копить с зарплат, чтобы купить жилье, сейчас сложно и крайне неэффективно. Как выяснила «Российская газета», цены на недвижимость в России растут быстрее средней зарплаты. Коэффициент доступности жилья (КДЖ), который показывает, сколько лет обычная семья должна копить, чтобы купить квартиру, при откладывании всех доходов, снова вырос, причем в некоторых регионах до целых 6 в 2022 году, что говорит о том, что жилье становится крайне недоступным. Снижение доступности жилья связано с резким ростом цен на недвижимость в период с 2019 по 2022 годы. В Сочи за пять лет цены выросли на 400%, в других городах Краснодарского края — только за год повышение составило 20–30%. По данным «ЦИАН.Аналитики», в Геленджике стоимость квадратного метра в июле 2022 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года цена за квадратный метр выросла на 32,7%, в Анапе рост цен составил 21,4% год к году.
В то же время рост средней заработной платы в стране за три года составил всего лишь 28% по данным Росстата.
1. Использование материнского капитала: Еще одним полезным инструментом для создания семейного капитала является использование материнского капитала. Если у вас есть дети, вы можете использовать эти средства на приобретение жилья или инвестирование в другие финансовые активы. Такой подход позволяет вам получить дополнительные средства для начала строительства вашего семейного капитала.
Мы часто работаем с инвесторами именно по этой стратегии, потому что лучшее вложение материнского капитала — это вложение в ваше будущее, в безопасность и комфорт.
В 2019 году, Анатолий и Екатерина, молодая пара с сыном Сергеем, обратились к нам с просьбой найти им объект, куда можно вложить имеющиеся средства, а именно материнский капитал, чтобы приумножить его и позаботиться о будущем сына.
👉🏻 Что мы сделали?
— на основе анализа рынка, который мы проводим постоянно, предложили наиболее ликвидные варианты;
— подготовили персональные видеообзоры по интересующему ЖК.
Участники программы выбрали квартиру-студию в Новороссийске стоимостью 1,6 млн рублей. Этот вариант мы видели одним из самых удачных и вот почему:
— ликвидная локация;
— функциональная планировка;
— развитая инфраструктура;
— хороший потенциал роста стоимости в будущем.
Итак, по нашему совету пара решила использовать материнский капитал в размере 453 026 рублей для приобретения студии в Новороссийске в ипотеку на 30 лет, чтобы платежи были комфортными для молодой семьи.
Через два года, когда Екатерина и Анатолий наконец-то получили ключи, они как раз накопили средства на ремонт и мебель в размере 350 000 рублей, и смогли в быстрые сроки подготовить квартиру к сдаче.
Сегодня студия успешно сдается в аренду за 13 000 рублей в месяц, в то время как ежемесячный платеж составляет в два раза меньше — 6 657 рублей. Тем временем маленькому Сергею уже четыре года, и в будущем студия может быть передана ему в собственность. Это инвестиция, которая поможет обеспечить будущее и финансовую стабильность для их семьи.
Таким образом, использование материнского капитала для приобретения студии в Новороссийске стало для Анатолия и Екатерины успешным и перспективным решением, обеспечивая им дополнительный источник дохода и возможность обеспечить будущее своего ребенка.
2. Вторичный рынок недвижимости: Не обязательно начинать с покупки нового жилья. Рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость на вторичном рынке. Такой подход может быть более доступным в финансовом плане и позволит вам начать создание семейного капитала, а затем постепенно продвигаться к более крупным инвестициям.
3. Более доступные объекты: Если вы понимаете, что пока не справитесь с большим объектом, рассмотрите то, что вам по карману — студию в доме, строительство которого только идет, или, например, парковку. Мы работаем с разными объектами и помогаем инвесторам с разным бюджетом.
3. Более доступные объекты: Если вы понимаете, что пока не справитесь с большим объектом, рассмотрите то, что вам по карману — студию в доме, строительство которого только идет, или, например, парковку. Мы работаем с разными объектами и помогаем инвесторам с разным бюджетом.
Никогда не поздно начать
Часто мы приводим примеры уже удавшихся кейсов, потому что рады делиться успехами наших инвесторов. Но мы хотим донести, что лучшее время начать — это всегда сейчас. И сегодня, несмотря на кратный рост цен в последние годы, можно найти хорошие объекты.
Сейчас мы активно сотрудничаем с Константином и Ириной по новому объекту недвижимости в Краснодаре. В то время как средняя цена на первичную недвижимость в городе остается высокой, 140 тыс. рублей за м2, мы предложили им объект в ликвидной локации по цене 117 тысяч рублей за квадратный метр, а приобретение квартиры с готовым ремонтом и мебелью оценивается в 155 тысяч рублей за квадратный метр.
Давайте посмотрим, каким будет ежемесячный платеж на студию в этом ЖК:
С ремонтом и мебелью без ПВ по семейной ипотеке ежемесячный платеж составит всего 23 738 рублей. А если вы накопите на первоначальный взнос или используете материнский капитал, сумма и вовсе будет 20 058 рублей.
Если вы не хотите сразу же оплачивать ремонт и мебель или, может, хотите все сделать на свой вкус, то без нее и без первоначального взноса стоимость ежемесячного платежа по семейной ипотеке составит 19 561 рублей, а с ПВ — 15 879 рублей.
Наши инвесторы выбрали вариант с минимальным ежемесячным платежом, так как он предоставляет им больше комфорта и гибкости в финансовом плане. Однако, каждый вариант имеет свои плюсы, и выбор зависит от индивидуальных финансовых возможностей и потребностей клиента.
Какой итог?
Хотя недостаток средств может казаться препятствием для создания семейного капитала, но с правильной стратегией и использованием подходящих инструментов, это возможно. Постепенное развитие финансовой стабильности и накопление активов, таких как недвижимость, помогут вам создать основу для будущего вашей семьи. Не откладывайте начало работы над вашим финансовым будущим — шагайте к переменам и к новой жизни без долгового круга.