Ситуация с лимитами по льготным ипотечным программам в России, особенно по семейной и IT-ипотеке, становится все более напряженной. По данным на середину сентября, лимиты по этим программам практически исчерпаны. Семейная ипотека, которая действует для семей с детьми, и IT-ипотека, разработанная для сотрудников высокотехнологичных компаний, сталкиваются с дефицитом лимитов, что вызывает вопросы у потенциальных заемщиков и девелоперов.
Состояние лимитов на льготную ипотеку
На 12 сентября 2024 года лимиты на выдачу IT-ипотеки были исчерпаны на 96%, а семейной — на 92%. По данным ДОМ.РФ, оставшийся объем составляет 30,3 млрд рублей для IT-ипотеки и 427 млрд рублей для семейной ипотеки, но эти средства сосредоточены в основном у небольших банков, что ограничивает возможности заемщиков. Для сравнения, в мае 2024 года банки выдали кредиты на 63,67 млрд рублей по IT-ипотеке, но в августе после ужесточения условий было выдано всего 1,76 млрд рублей. Эти цифры указывают на значительное замедление программ.
Министерство финансов заверяет, что перераспределение квот позволит продлить действие программ до ноября, однако многие крупнейшие банки уже прекратили прием заявок по семейной ипотеке или ужесточили условия. Для заемщиков это означает необходимость поиска новых путей для получения ипотеки.
Что это означает для покупателей?
Исчерпание лимитов и ужесточение условий по льготной ипотеке вызывает тревогу у потенциальных покупателей жилья. Что же делать в этой ситуации?
- Ожидание новых лимитов. Пока остается надежда на перераспределение средств или выделение новых квот, покупатели могут быть вынуждены отложить свои решения по ипотеке до конца года. Перенос покупок на более поздний срок — разумный шаг для тех, кто рассчитывал на льготные условия.
- Изменение условий между банками. Поскольку не все банки равномерно расходуют выделенные лимиты, условия получения ипотеки могут различаться. Это может заставить заемщиков искать более гибкие условия у менее крупных игроков рынка.
- Девелоперы продолжат ждать покупателей. Несмотря на спад выдачи ипотеки, застройщики все еще заинтересованы в продажах, и в их интересах поддерживать спрос. Возможно, это приведет к дополнительным скидкам или акциям со стороны застройщиков, чтобы стимулировать продажи.
- Программа не будет закрыта. Минфин не планирует закрывать программы семейной или IT-ипотеки, несмотря на исчерпание лимитов. Паника, связанная с возможным прекращением программ, распространяемая некоторыми игроками рынка, лишь нагнетает ситуацию. Покупатели должны быть осмотрительными и не поддаваться на страхи, которые пытаются навязать агенты по недвижимости.
Влияние на рынок недвижимости и банковскую систему
Рост ключевой ставки влечет за собой дополнительные расходы бюджета на компенсацию банкам за недополученные доходы, так как размер субсидий привязан к ключевой ставке. В результате банки становятся более ограничены в средствах для выдачи новых кредитов, поскольку часть выделенных лимитов идет на субсидирование ранее выданных кредитов.
Что делать заемщикам?
Тем, кто собирается воспользоваться льготными ипотечными программами, можно порекомендовать следующее:
- Мониторинг предложений от разных банков. Не все банки исчерпали лимиты в равной степени. Меньшие банки все еще могут предлагать условия по льготным программам. Исследование разных предложений может помочь найти более выгодные условия.
- Ожидание новых квот. В ситуации, когда основные лимиты исчерпаны, стоит ожидать новых квот к концу года. Для многих заемщиков это может быть лучшим вариантом, чем оформление кредита на менее выгодных условиях.
- Поиск альтернативных программ. В некоторых регионах или банках могут быть предложены альтернативные ипотечные программы с льготными условиями, пусть и не такими привлекательными, как семейная или IT-ипотека.
- Сотрудничество с девелоперами. Многие застройщики заинтересованы в поддержке спроса, и могут предложить скидки или рассрочки, особенно если ситуация с ипотекой на рынке затягивается. Это может стать хорошим вариантом для тех, кто не готов ждать новых лимитов.
Какой итог?
Исчерпание лимитов по льготным ипотечным программам, таким как семейная и IT-ипотека, — временная, но важная проблема для рынка недвижимости. Покупатели должны оставаться внимательными к изменениям и искать новые возможности, не поддаваясь панике. Перераспределение квот, ужесточение условий и ожидание новых лимитов неизбежно замедлят рынок, но для тех, кто готов подождать или тщательно выбирать условия, все еще есть шансы на выгодные сделки.
Мантра «Покупай пока не подорожало» — уже не работает. Нужно подходить к созданию семейного капитала с умом.